Paskolas jungtinio skolinimo platformose išduoda investuotojai, kurie vardan galimybės uždirbti stengiasi paskolą suteikti kuo palankesnėmis skolininkui sąlygomis. Galima sakyti, kad pagrindinė tarpusavio skolinimosi platformų veiklos terpė – internetas, todėl ši investavimo forma palyginti naujas reiškinys. Kaip veikia tarpusavio skolinimosi platforma?
Tarpusavio skolinimas arba jungtinis skolinimas, dar vadinamas p2p (angl. Peer-to-peer) yra tiesioginė investicija, kai investuojama į privačių asmenų paskolas. Investuotojams ši finansinė priemonė panaši į obligacijas. Rizika ir pelningumu – į akcijas, nuo kurių mokami dividendai. O paprastumu – į nekilnojamo turto įsigijimą.
Paskolas jungtinio skolinimo platformose išduoda investuotojai, kurie vardan galimybės uždirbti stengiasi paskolą suteikti kuo palankesnėmis skolininkui sąlygomis.
Galima sakyti, kad pagrindinė tarpusavio skolinimosi platformų veiklos terpė – internetas, todėl ši investavimo forma palyginti naujas reiškinys. Tarkime Didžiojoje Britanijoje pirmoji skolinimosi platforma pradėjo veikti 2005 m, Amerikoje – 2006 m, o Lietuvoje 2014 m. Tų metų rugsėjį pradėjo veikti savy.lt, kiek vėliau – finbee.lt, paskoluklubas.lt ir kitos tarpusavio skolinimosi platformos.
Sutelktinio finansavimo ir tarpusavio skolinimosi platformos
Kaip veikia tarpusavio skolinimosi platforma?
Jei asmuo registruojasi tarpusavio skolinimosi platformos svetainėje kaip paskolos gavėjas:
- Pateikiama paraiška vartojimo kreditui ar nekilnojamui turtui;
- Tarpusavio skolinimo platformos operatorius įvertina paskolos riziką ir ją arba patvirtina (arba ne) ir nustato palūkanų dydį;
- Platformos svetainėje paskelbiama, kad galima investuoti į naują paskolą.
Jei asmuo registruojasi kaip investuotojas:
- Pasirenkama į kokias paskolas ketinama investuoti;
- Į viena arba kelias paskolas investuojama tam tikra pinigų sumą, kuri (priklausomai nuo platformos) gali būti vos 5 Eur.
Skolininkas moka įmokas – grąžina skolą su palūkanomis, o tarpusavio skolinimo platforma pinigų srautus nukreipia į investuotojų sąskaitas. Investuotojas gali elgtis dvejopai: arba laukti, kol bus grąžinta visa paskolas ar paskolos, arba gautas palūkanas reinvestuoti ir tokiu būdu uždirbti dar daugiau.
Investavimo rizika
Jei paskolos gavėjas nevykdo finansinių įsipareigojimų, investavęs asmuo patiria nuostolių. Ne tik negauna žadėtų palūkanų, bet negrąžinama ir paskolos dalis, taigi išlieka rizika, kad galima ne tik uždirbti, bet ir prarasti.
Tarpusavio skolinimosi platformos Lietuvoje
Lietuvoje veikiančios, nekilnojamojo turto projektus finansuojančios, verslo ir startuolių projektus remiančios, vartojimo paskolas ir refinansavimo paslaugas teikiančios įmonės:
SAVY – pirmoji mūsų šalyje p2p tipo skolinimo platforma. Investuotojai gali investuoti ir į paprastas paskolas ir į paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu. Kredito palūkanos svyruoja nuo 8 iki 40 proc., priklausomai nuo to ar yra įkeistas turtas, ar ne. Investicinės grąžos duomenys neskelbiami, nes juos sunku numatyti. Vienas didžiausių šios platformos privalumų yra tai, kad pinigai cirkuliuoja tik tarp paskolos prašančio ir pinigus skolinančio asmenų – pati platforma šiame procese nedalyvauja, nes mokėjimai vykdomi per „Paysera“ mokėjimo sistemą.
„Profitus“ – investuotojų lėšomis finansuoja NT projektus ir vardan saugumo investicijos apsaugotos NT projekto savininko turto įkeitimu. Minimali investicija prasideda nuo 100 Eur, o tipinės palūkanos siektų apie 7-12 procentų.
„NEO Finance – finansuoja NT, vartojimo paskolas, teikia refinansavimo ir automatinio investavimo paslaugas. Minimali investicija siekia 10 Eur, o tipinės palūkanos – apie 12 proc.
„Finbee“ investavimas – viena iš pirmųjų. Iš kitų platformų išsiskiria itin maža minimalia investicijos suma. Investuotojų lėšomis finansuojamos įvairios vartojimo paskolos (automobilio, būsto remonto, vestuvių). Teikiamos paskolos individualiai veiklai ir verslui, refinansuojamos kitos paskolos. Minimali investicija – 5 Eur, o tipinės palūkanos – apie 18 proc.
„Lenndy“ – 2016 m. Lietuvoje įkurta platforma. Sutelktinėmis investicijomis teikia vartojimo, automobilio įsigijimo, būsto, verslo paskolas, užsiima faktoringu. Minimali investicija prasideda nuo 10 Eur, o tipinės palūkanos yra apie 11-15 proc.
„PeerBerry“ – 2017 m. Latvijoje registruota ir Lietuvoje veikianti įmonė, kurią valdo tarptautinė, 9 paskolų bendroves Vidurio ir Rytų Europoje turinti „Aventus Group“ įmonė. Bendrovė finansuoja trumpalaikes paskolas. Minimali investicija yra nuo 10 Eur, o tipinės palūkanos – apie 10,04 proc.
„Paskolų klubas“ – taip pat viena seniausių platformų Lietuvoje. Investuoti galima į paskolas be užstato, o palūkanos siekia nuo 15 iki 30 proc. Galima paminėti, kad šią platformą įkūrė greitųjų kreditų bendrovės „Bobutės paskola“ savininkai.
Platesnį tarpusavio skolinimosi platformų Lietuvoje sąrašą bei jų palyginimus ir įvertinimus rasite čia.
